Щоб зберегти свої заощадження від інфляції, можна відкрити банківський вклад. Але не кожен депозит надійний. Однак є ознаки, які підказують: ризик втратити гроші високий.
Не пропустіть
Прибуткова справа
Перше, на що звертають увагу вкладники, — відсоток за рахунком. Чим він вищий, тим привабливіша пропозиція. Але чудес не буває, ставка не може перевищувати ключову ставку НБУ. На липень 2019 року вона становить 17%. Це значення постійно змінюється. Кредитна організація обіцяє солідний прибуток? Шукайте підступ, читайте договір. Швидше за все, є додаткова умова. Наприклад, приваблива ставка поширюється лише на перший місяць з моменту відкриття рахунку, але пізніше клієнт отримує мінімальний відсоток, як за вкладом до запитання (зазвичай 1%). Ще варіант — висока дохідність гарантована тільки для частини суми або лояльні умови стосуються лише зарплатних клієнтів банку.
Один із способів отримання прибутку за допомогою вкладів — використання методу під назвою «Драбинка вкладів». Що це таке, розповідає експерт.
«Драбинка вкладів» — це невеликий лайфхак, яким користуються вкладники просунутого рівня. З її допомогою кінцевий відсоток буде вище, ніж при одноразовому вкладанні. Для цього потрібно відкрити кілька депозитних вкладів одночасно або через невеликий проміжок часу. Краще вибирати банки, де є можливість дострокового вилучення коштів. Важливий нюанс — вклади повинні бути поповнювані. Зазвичай схема виглядає так: перший внесок відкривається на 3 місяці, другий — 6, третій — на 9 і останній — на 12. Велика частина суми розміщується на перший депозит, на інші ж вносяться мінімальні кошти.
Це дає можливість зберегти за собою процентну ставку і не турбуватися про її зниження. Після закриття першого вкладу отримана сума переводиться на другий і так до завершення останнього з них. Якщо в середньому ставка за вкладом складає від 14.5 до 16.5% в гривні, до 3% в доларах і до 1,25% в євро, а для нових клієнтів іноді надаються бонуси у вигляді підвищених відсотків за вкладами, то при використанні цієї нехитрої методики ви зможете примножити свій капітал приблизно на 5 додаткових відсотків.
Без захисту
Високий прибуток часто пов’язаний з невиправданим ризиком. Наприклад, не завжди внесок виявляється застрахованим. У цьому випадку, якщо фінансова організація позбудеться ліцензії і припинить існування, клієнти залишаються без заощаджень. Щоб подібного не сталося, організація, в якій розміщені гроші, повинна брати участь в програмі страхування. Але і це не гарантує повну безпеку, коли мова йде про великі вклади. Навіть якщо депозит застрахований, максимальна сума, яку може отримати клієнт при закритті банку, — 250 тис грн.
Замість депозиту
Уважно читайте договір. Є організації, які рекомендують не звичний депозит, а довірче управління фінансами. Це означає, що грошима буде розпоряджатися інвестиційна компанія. Можливо, вона виявиться дочірнім підприємством банку або фірмою, що уклала з ним договір. Очікувана прибутковість подібних інвестицій вища, але кошти не страхуються державою. Якщо керуюча компанія, якій довірили гроші, розпорядиться ними невірно, не буде не тільки прибутку, але і початкового капіталу.
